議付行（指定的銀行）

含義

議付行

性質(zhì)

議付是指由被授權議付的銀行對匯票/單據付出對價(jià)。如果只審查單據而不支付對價(jià)并不構成議付。議付行是準備向受益人購買(mǎi)信用證下單據的銀行，議付行可以是通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行，一般是出口商所在地銀行。

開(kāi)證申請人、開(kāi)證行、受益人是信用證關(guān)系中的主要當事人，那么議付行在信用證關(guān)系中的作用是什么呢？根據信用證流程，受益人備齊所有單據后，向通知行提交信用證及全套單據，如果通知行不對信用證進(jìn)行議付的話(huà)，那么其僅僅是接受單據并將之轉遞開(kāi)證行。受益人要等到開(kāi)證行審單完畢，確認單證相符，并將信用證金額扣除必要費用的凈額付至通知行后，才能從通知行獲取貨款。如果通知行接受開(kāi)證行邀請，愿意對信用證進(jìn)行議付，就成為議付行。議付行審單確認單證相符，便留下單據，將信用證凈額(信用證金額扣去利息)交付受益人，即議付行實(shí)際是用自己的資金將單據買(mǎi)下，對受益人提供資金融通。議付行購買(mǎi)受益人的單據和匯票是建立在開(kāi)證行保證償付的基礎上。

標準

根據《UCP500》第十三條“審核單據標準”規定，銀行(包括議付行)審單應遵循以下幾個(gè)準則：

（1）信用證交易為單據交易，銀行審單就是審查單據是否“單證相符”和“單單相符”。

（2）銀行只從“單據表面上”審查，即銀行不需要親自過(guò)問(wèn)單據是否是真的，是否失效，或貨物是否真正裝運。除非銀行知道所進(jìn)行的是欺詐行為，否則這些實(shí)際發(fā)生的情況與銀行無(wú)關(guān)。

（3）銀行審單應該不違反“合理性”、“公平性”和“善意性”，但并非每個(gè)字母、每個(gè)標點(diǎn)符號都相符。

（4）銀行對未規定單據不負責任。如果銀行收到這類(lèi)單據，他們將把單據退回給受益人或傳遞給開(kāi)證行，并不負任何責任。

（5）銀行審單不得超過(guò)七個(gè)營(yíng)業(yè)日，即銀行應于在接受單據之日第二天起不超過(guò)七個(gè)營(yíng)業(yè)日之內審核單據并決定接受或拒絕單據。

區別

通知行和議付行的區別

通知行(advising bank)是應開(kāi)證行要求通知信用證的銀行，在很多信用證中，通知行處于開(kāi)證行與議付行之間，負責了信用證的通知及修改和其他信息的通知，不進(jìn)行付款。而議付行卻有付款的義務(wù)，只要受益人所提交的單據符合信用證要求，無(wú)論貨物狀況或合同狀況如何，議付行都應該按照信用證進(jìn)行付款。在很多情況下，議付行同時(shí)擔當了通知行的角色，通知行是不能付款的

償付行

與議付行的區別

議付行和償付行(reimbursement bank)是一家。議付行是LC的受益人交單議付的銀行，償付行是LC的受益人的單據審核無(wú)誤后，向他付LC下款項的銀行。所以一般情況下，二者合一。特殊情況下：償付行是指接受開(kāi)證銀行的指示或授權，代開(kāi)證銀行償付墊款的第三方銀行，即開(kāi)證銀行指定的對議付行進(jìn)行償付的代理人(Reimbursement Agent)。

議付行(negotiating bank)一般都會(huì )采用開(kāi)證行的駐外分支機構，償付行多半是除議付行之外的第三方銀行。

這就像通知行和議付行的關(guān)系一樣，平時(shí)二者合一。特殊情況下，由指定的第三方履行。

職能

為受益人提前提供資金融通，審核單證相符向受益人付款，即我們通常所說(shuō)的押匯、貼現，而不需等待開(kāi)證行的最終付款。

業(yè)務(wù)

一、對信用證的審核

對信用證的審核很重要，由銀行部門(mén)和貿易部門(mén)的共同合作來(lái)完成，由于銀行部門(mén)和貿易部門(mén)的分工不同，他們對信用證的審核的側重點(diǎn)也不同。上面在第二章信用證的受益人的操作業(yè)務(wù)已談了受益人對信用證的審核。現從議付行的角度談銀行對信用證的審核。如果議付行既是通知行，則由通知行在信用證通知受益人時(shí)，一并將議付行對信用證的審核的情況告訴受益人。議付行對信用證的審核主要方面如下：

1．對開(kāi)證行的審核。主要由議付行在收到國外寄來(lái)信用證時(shí)審查開(kāi)證行的政治態(tài)度、資信能力情況。來(lái)證必須是與我國有往來(lái)的國家和地區。與我國不往來(lái)的國家或地區應拒絕接受來(lái)證，信用證內不能有不符合我國政策或對我國歧視性的內容，如有此類(lèi)問(wèn)題，應根據不同情況，向開(kāi)證行提出交涉，或其他原因、開(kāi)證行是中國銀行不便與之交涉的，可由專(zhuān)業(yè)進(jìn)出口公司出面去函開(kāi)證申請人，囑咐把原來(lái)的信用證撤銷(xiāo)作廢而通過(guò)另一家與中國銀行有關(guān)系的銀行開(kāi)證。此外還應注意總行對來(lái)證國家或地區的銀行是否有特殊規定。如為維護我香港、澳門(mén)特別行政區聯(lián)行地位，對未建立代理行關(guān)系的外國銀行或當地銀行直接來(lái)證，除因裝效期迫近，為便于對外貿易，可通融接受外，原則上應向開(kāi)證行提出，其來(lái)證或今后來(lái)證須通過(guò)我香港、澳門(mén)特別行政區聯(lián)行轉開(kāi)證。開(kāi)證銀行必須同我國有代理行關(guān)系。我行持有開(kāi)證行的印鑒、密押等控制文件。對未與我國建立代理關(guān)系的銀行來(lái)證，應審查其資信，政治背景，根據需要決定是否接受。如通融接受，開(kāi)證行必須由與我國有往來(lái)關(guān)系的第三家銀行證實(shí)其來(lái)證的真實(shí)性。對開(kāi)證行資信能力的審查，是確定能否安全收匯的基礎，是審證工作的重要一環(huán)。接受?chē)忏y行來(lái)證，應從實(shí)際出發(fā)，具體情況，具體對待，全面考慮開(kāi)證行所在國家的政治、經(jīng)濟情況；開(kāi)證銀行的資本額和資產(chǎn)負債總額的資力程度、性質(zhì)、歷史、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，在開(kāi)證行所在國的地位以及同我國往來(lái)關(guān)系等，同時(shí)也要參照開(kāi)證人的資信情況，靈活掌握，既要保障收匯安全，又要便利貿易。如開(kāi)證行資信較差，收匯有風(fēng)險，則可告知外貿公司采取下列措施之一：（1）由其他大銀行保兌；（2）由償付行確認償付；（3）要求加列電索條款；（4）在信用證中規定允許分批裝運的條件下，可采取分批出運，分批收匯，以分散風(fēng)險。

2．對償付條款的審核。這主要由議付行審核信用證的索匯對象，索匯方法和索匯路線(xiàn)是否合理迅速，防止增加中轉環(huán)節，避免迂回曲折和差錯損失，以保證安全及時(shí)收匯。

3．對來(lái)證的類(lèi)別及其性質(zhì)的審核。我們出口要求國外來(lái)證是不可撤銷(xiāo)的，無(wú)追索權的信用證，否則對我國收匯安全無(wú)保障。對事先約定貨物須由其他口岸公司承擔裝運的或須分批裝運的來(lái)證應為可轉讓的，可分批裝運的信用證。如經(jīng)某地轉運要有“允許轉運”(TRANSHIP MENT ALLOWED)字樣。

4．對開(kāi)證行責任范圍的審核。國外的開(kāi)證行一般應遵守國際商會(huì )《跟單信用證統一慣例》，如果開(kāi)證行愿意依照慣例解釋其條款的話(huà)，就可在信用證上注明：“除另有規定外，本證受《跟單信用證統一慣例》國際商會(huì )第500號出版物(1993年修訂本)約束。該慣例經(jīng)過(guò)數次修訂，至今已有175個(gè)國家和地區的銀行和銀行公會(huì )采用。

5．對信用證特別條款的審核。如對自動(dòng)延期條款、生效和未生效條款、不符點(diǎn)費用條款、銀行費用條款、軟條款、電索條款、注銷(xiāo)條款、匯率條款、利率和利息條款、償付條款、選擇港條款、不接受憑保函議付條款或不符點(diǎn)事先未經(jīng)過(guò)開(kāi)證行同意不得議付的條款以及讓進(jìn)口商從議付行拿取所有裝船單據等條款的審核。議付行對銀行費用條款的審核應注意《跟單信用證統一慣例》第500號出版物(1993年修訂本)對銀行費用條款修改為：“銀行費用，包括手續費、費用、成本費或其它開(kāi)支由發(fā)出指示的一方負擔。”我國銀行對外開(kāi)證，國外受益人不肯負擔費用，為以后業(yè)務(wù)往來(lái)，最后開(kāi)證人只能償付。因此建議我國銀行開(kāi)出的信用證中應加上以下特別條款：“開(kāi)證行以外的所有銀行費用由受益人負擔，收妥費用后再把正本信用證交給受益人”，以便正確履行信用證和執行《UCP500》，同時(shí)維護我國開(kāi)證申請人的利益。另外議付行對“軟條款”的審核很關(guān)鍵，軟條款（SOFT CLAUSE），在我國顧名思義有時(shí)也稱(chēng)為“陷阱條款”（PITFALL CLAUSE），它是妨礙我國外貿、工貿公司、三資企業(yè)（受益人）安全及時(shí)收匯的絆腳石，是埋在信用證中的定時(shí)炸彈，應提高警惕，堅持對信用證修改，刪掉該條款后再出口，否則雖已注意到軟條款，我方要求修改后發(fā)貨，等待對方修改后再發(fā)貨，但對方不修改，我方考慮不周仍收購貨源，上當受騙，造成貨無(wú)人要，放在倉庫中，造成資金積壓，影響企業(yè)的經(jīng)濟效益。對上述銀行費用條款和軟條款，議付行通常在信用證上用箭頭為標志指示，提醒受益人慎重考慮。

6．另外，對協(xié)定貿易項下的來(lái)證應與貿易支付協(xié)定的規定相符合的審核。

二、對單據的審核

議付行要按照“單證相符、單單相符”的嚴格一致的原則認真審核受益人提交的單據。

1．議付行審單應在“合理時(shí)間”-—“不得超過(guò)從其收到單據的翌日起算七個(gè)銀行工作日”，決定接受或拒絕接受單據，并相應地通知寄送單據的一方。

2．議付行審單發(fā)現單據中出現不符點(diǎn)，應退單給受益人改正單據。對大額單據議付行與受益人之間可商定實(shí)行預審。

三、議付

議付行辦理四種廣義的操作業(yè)務(wù)：A．即期付款；B．延期付款；C．承兌；D．議付。

1.議付的定義：《UCP500》第10條B款Ⅱ指出：“議付指被授權議付的銀行對匯票及/或單據付出對價(jià)，僅審核單據而未付出對價(jià)并不構成議付。”因此，收妥結匯不算議付。不論自由議付，還是限制議付，一旦開(kāi)證行認為單證不符，單單不符，開(kāi)證行可拒絕付款。議付行可以向受益人追索已付的款項和利息，即議付行對受益人有追索的權利。但開(kāi)證行自行議付的信用證對受益人無(wú)追索的權利。議付行不審核信用證沒(méi)有規定的單據，如收到此類(lèi)單據，應退還給受益人，并對此不承擔責任。如信用證含有某些條件而未列明需提交之相符的單據，議付行將認為未列明條件，且對此不予理會(huì )。議付行辦理議付后，應在信用證背面批注議付內容，以便下次議付時(shí)查考，防止重復議付，批注后的信用證退還受益人。然后，議付銀行根據信用證的要求，將單據分兩套，前后各一天寄開(kāi)證行。如開(kāi)證行

在信用證中指示議付行向指定償付行索償，議付行（這里指索償行則須將索償書(shū)航郵函索（要求對于索償加以證實(shí)）或電報、電傳向償付行索償，必須清楚注明信用證號以及開(kāi)證行（如果知道的話(huà)，連同償付行的參考號）。索償的本金，任何附加的金額和費用。如果開(kāi)出以?xún)敻缎袨楦犊钊说倪h期匯票，索償行必須寄送匯票連同索償書(shū)一起給償付行處理。如果信用證及/或償付承諾需要，索償書(shū)還要包括以下內容：（1）貨物及/或服務(wù)的一般描述。（2）產(chǎn)地國家。（3）目的/履行地點(diǎn)和如果交易涉及貨物運輸時(shí)。（4）裝運日期。（5）裝運地點(diǎn)。在索償中，索償行不應注明憑保留權利或賠償擔保而付款、承

兌或議付。索償必須注明預定的償付日期。

2.限制議付或不準議付的原因：

（1）開(kāi)證行有意識地要把該筆業(yè)務(wù)給它自己的聯(lián)行或給它指定的代理行來(lái)做，不準別家銀行沾光。

（2）由于信用證本身條款復雜，或有某些問(wèn)題，需要特別注意審查單據，開(kāi)證行希望自己掌握審單或由指定的聯(lián)行、代理行獨家經(jīng)辦，它們可以體會(huì )開(kāi)證行意圖，從嚴掌握。開(kāi)立公開(kāi)議付或自由議付信用證是為了使信用證可以廣泛流通，促使外國銀行競攬議付業(yè)務(wù)。公開(kāi)議付的信用證要被人接受，開(kāi)證行必須在客觀(guān)上有一定的實(shí)力和國際聲譽(yù)，不是單純的主觀(guān)愿望所能決定的。

責任

1、關(guān)于議付行在開(kāi)證行以單證不符為由拒付信用證時(shí)是否承擔責任的問(wèn)題。

議付行審單完畢，確認單證相符，從受益人手中購入信用證及所附全套單據后，會(huì )將信用證及全套單據寄往開(kāi)證行要求償付。如果開(kāi)證行以單證不符為由，對信用證拒付，議付行在善意議付的情況下，不對該拒付結果承擔責任。

對于議付行審單不慎造成開(kāi)證行拒付信用證，有種觀(guān)點(diǎn)認為該拒付結果應由議付行自己承擔。筆者認為，這一觀(guān)點(diǎn)加重了銀行在金融中介業(yè)務(wù)中的責任，也使銀行承擔了商品交易的風(fēng)險。因為在自由議付和限制議付的情況下，議付行與開(kāi)證行之間都是委托代理關(guān)系，議付行不承擔最終付款的責任。所以當開(kāi)證行以單證不符為由對信用證表示拒付，除非有證據表明議付行參與欺詐行為，否則議付行在善意議付信用證的情況下，不承擔任何責任。議付行如認為開(kāi)證行拒付理由不成立，可以向開(kāi)證行進(jìn)行追索；或者向受益人行使追索權，要求受益人返還議付款項。

2、關(guān)于議付行對議付款的追索權問(wèn)題。

如果開(kāi)證行以單證不符為由拒付信用證，則議付行可向受益人行使追索權。議付行對議付款的追索權可以從以下幾方面來(lái)證實(shí)。

（1）《UCP500》第九條對銀行追索權方面明確規定，開(kāi)證行、保兌行對信用證負有第一性的付款責任。保兌行付款后，只可向開(kāi)證行進(jìn)行追索，而對受益人或議付行沒(méi)有沒(méi)有追索權。筆者認為，該規定對銀行追索權是一種禁止性規定，對議付行等其它被指定銀行的付款追索權并未禁止。故開(kāi)證行、保兌行對其付款沒(méi)有追索權，除此以外的議付行等銀行，則對其議付款應有追索權。

（2）國際商會(huì )第371號出版物明確：對付款信用證，如通知行未在付款時(shí)作出保留，即喪失向受益人的追索權。對議付信用證，除非通知行已對信用證加以保兌，否則它是有追索權的。從中可以看出，如果信用證規定了議付，在通常情況下議付是有追索權的，例外是通知行或議付行已對信用證加以保兌，成為了保兌行，便喪失追索權。

（3）從票據關(guān)系來(lái)看，在議付信用證下，匯票是一種在法律意義上與信用證相分離的票據。如付款人拒絕付款，持票人可向背書(shū)人行使追索權，但未保兌信用證的議付行不承擔向受益人履行支付的義務(wù)，受益人不得直接迫使議付行議付匯票。如是自由議付信用證，議付行與開(kāi)證行之間根本不存在協(xié)議，而僅僅有開(kāi)證行向所有銀行授予的一般議付權利。而議付行接受單據，并向受益人支付議付款項，然后再向開(kāi)證行進(jìn)行追索，這實(shí)際是對受益人進(jìn)行資金融通。故若議付行持有即期匯票，在有效期內開(kāi)證行以單據不符為理由予以拒付時(shí)，議付行作為持票人即可行使追索權，向出票人（即受益人）追回墊款。

（4）在信用證議付業(yè)務(wù)中，受益人要求議付行對信用證進(jìn)行議付時(shí)，應提交《議付申請書(shū)》，如采用出口押匯議付方式，受益人還必須在《出口押匯總質(zhì)押書(shū)》上簽字。這兩種文本往往約定了受益人負責償還全部款額的保證條款。故議付行可據此追索。

3、議付行的持單后果

（1）議付行取得單據及匯票時(shí)，必須對信用證進(jìn)行議付，即必須付出對價(jià)。

（2）議付行行使追索權時(shí)，必須出示信用證及全套單據正本，證明其是合法的權利人。

（3）議付行行使追索權后，應將單據及匯票正本退還受益人，以便受益人憑以行使其權利。