銀行擠兌（大量客戶(hù)同時(shí)到銀行提取現金的現象）
次瀏覽 | 更新時(shí)間：2023-05-18
來(lái)源 ：網(wǎng)絡(luò )整理
精選百科
本文由作者推薦
銀行擠兌
大量客戶(hù)同時(shí)到銀行提取現金的現象
銀行擠兌，又稱(chēng)擠提，擠指的是大量民眾在短時(shí)間內聚集在一起，提指的是提款，兌則是兌現。銀行擠兌是指大量的銀行客戶(hù)同時(shí)到銀行提取現金的現象。銀行擠兌往往是由信用度下降、傳聞破產(chǎn)等原因導致儲戶(hù)對在銀行內的儲蓄的安全有懷疑造成的。當擠兌現象出現時(shí)，若銀行的存款準備金不足以支付，則有可能會(huì )使銀行陷入流動(dòng)性危機，進(jìn)而破產(chǎn)倒閉。
基本信息
| 中文名 | 銀行擠兌 |
| 外文名 | bank run |
| 別名 | 擠提 |
| 定義 | 大量的銀行客戶(hù)同時(shí)到銀行提取現金的現象 |
| 類(lèi)型 | 流動(dòng)性危機 |
| 釋義 | 同時(shí)到銀行提取現金 |
收起
基本介紹
簡(jiǎn)介
銀行擠兌：run on a bank
大量的銀行客戶(hù)因為金融危機的恐慌或者相關(guān)影響同時(shí)到銀行提取現金，而銀行的儲備不足以支付，所出現的情況就叫銀行擠兌。
擠兌原因
引起擠兌的原因有兩個(gè)：一是由于銀行券持有人或存款人對發(fā)行銀行的信用產(chǎn)生動(dòng)搖，紛紛撤回存款；二是由于銀行券貶值，銀行券持有人不得不趕快把銀行券拋出，以防經(jīng)濟上蒙受重大損失。
擠兌往往是伴隨著(zhù)普遍提取存款的現象發(fā)生的，并進(jìn)一步形成金融風(fēng)潮。在出現擠兌時(shí)，市場(chǎng)銀根異常緊縮，借貸資本短缺，利息率不斷上漲，迫使一些銀行和金融機構倒閉或停業(yè)，從而更進(jìn)一步加劇了貨幣信用危機，引起金融界的混亂。
銀行擠兌
簡(jiǎn)單博弈
在銀行與存款人之間的簡(jiǎn)單博弈中，銀行是特指沒(méi)有形成聲譽(yù)也沒(méi)有國家隱形擔保的普通商業(yè)銀行，如規模較小、實(shí)力有限的城市商業(yè)銀行等地方性的商業(yè)銀行。按照銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好壞及盈利能力的強弱，可將此類(lèi)銀行分為強勢商業(yè)銀行和弱勢商業(yè)銀行。強勢商業(yè)銀行指資產(chǎn)質(zhì)量較好、盈利能力較強的商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行中排在第一梯隊的為數較少的幾家；相反則為弱勢商業(yè)銀行。當社會(huì )上出現關(guān)于某家銀行經(jīng)營(yíng)狀況的不利消息時(shí)，從維護銀行經(jīng)營(yíng)和存款人信心的角度考慮，一般情況下銀行都會(huì )以積極的態(tài)度應對該不利消息，這樣就會(huì )形成一個(gè)以銀行和存款人為博弈參與人的不完全信息動(dòng)態(tài)博弈。在這個(gè)博弈中，虛擬參與人——自然選擇銀行的類(lèi)型，即：強勢商業(yè)銀行或弱勢商業(yè)銀行。每一類(lèi)型的銀行都有兩種策略：積極應對和消極應對。銀行擠兌的一般分析銀行擠兌原因銀行的經(jīng)營(yíng)是建立在客戶(hù)對其信心的基礎之上。客戶(hù)對銀行信心的建構有賴(lài)于以下幾個(gè)方面 :首先是銀行作為社會(huì )融資中介機構的這一制度安排。由長(cháng)期發(fā)展沿革下來(lái)的現代銀行業(yè)具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng )造和金融服務(wù)等職能，銀行在經(jīng)濟生活中扮演著(zhù)重要的角色，社會(huì )經(jīng)濟運行、居民日常生活都與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)息息相關(guān)。其次是由于銀行的這一重要的特殊地位 ,銀行業(yè)務(wù)滲透到社會(huì )經(jīng)濟生活的方方面面，居民在日常生活中與銀行打交道 (儲蓄、信貸、匯劃)已成為一種必然。
主要案例
央廣網(wǎng)射陽(yáng)3月26日消息（記者楊守華 黃傳艷 實(shí)習記者董郢）據中國之聲《新聞縱橫》報道，3月24號晚，網(wǎng)上一條有關(guān)“江蘇射陽(yáng)農村商業(yè)銀行，遭遇近千群眾擠兌現金”的新聞成為關(guān)注熱點(diǎn)。報道稱(chēng)，當天，射陽(yáng)農村商業(yè)銀行設在鹽城環(huán)保產(chǎn)業(yè)園的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，遭遇近千群眾擠兌現金，取款隊伍一直排到營(yíng)業(yè)廳外。
而引發(fā)“擠兌事件”的起因是一條關(guān)于“射陽(yáng)農村商業(yè)銀行要倒閉”的謠言，最終導致射陽(yáng)農村商業(yè)銀行不得不緊急調取大批現金，保障兌付供應，到目前為止，銀行網(wǎng)點(diǎn)正在恢復秩序。
24號下午，鹽城環(huán)保產(chǎn)業(yè)園慶豐村的江蘇射陽(yáng)農村商業(yè)銀行慶豐分理處門(mén)前人頭攢動(dòng)，許多人正在向營(yíng)業(yè)大廳內擠。銀行門(mén)口的電子屏上滾動(dòng)播放不要相信謠言的字幕。在營(yíng)業(yè)大廳內，多名警察在維持秩序，銀行工作人員也不停的用喇叭向群眾喊話(huà)，勸大家不要相信謠言。
詳細串解
行為分析
Bryant在1980年首次從理論上闡述了存款保險對擠兌行為所能發(fā)揮的作用，闡述了由于風(fēng)險資產(chǎn)而引發(fā)的隨機提款、負債事件以及不對稱(chēng)信息給金融業(yè)帶來(lái)的影響，考慮到政府能采用稅收調節、發(fā)行貨幣等不同方法來(lái)保護存款，Bryant分析了他們不同的效率、效果和成本。
銀行擠兌
銀行吸收存款，投資于生產(chǎn)過(guò)程，向在時(shí)期1提款的存款者承諾一個(gè)合理的回報。只要尚有資產(chǎn)未清算，就向排隊取款者承諾支付r1= >1。“順序服務(wù)約束”（sequential service constrains”）是該模型中重要的條件，它指的是存款人隨機的到達銀行提款，而銀行支付只取決于當事人在提款隊伍中占據的位置，排在后面的人有可能會(huì )面對無(wú)款可提的局面。第一期提款之后如果還有剩余資產(chǎn)，則在存款者平均分配。一方面它類(lèi)似于某種債務(wù)，如果銀行不破產(chǎn)則有固定收益；但是另一方面若銀行破產(chǎn)則沒(méi)有固定收益，并且存款者在T=2時(shí)擁有某種剩余索取權，這又使它像是一種債權和股權混合的金融工具。在這種契約下存在兩種均衡，一種是擠兌均衡，另外一種是良性的最優(yōu)分擔均衡。
擠兌平衡
銀行擠兌
Diamond和Dybvig說(shuō)明了銀行對擠兌具有較差的免疫力以及由銀行提供的儲蓄契約的本質(zhì)。從社會(huì )福利的角度來(lái)看，銀行擠兌的成本是相當高的，如果一個(gè)銀行倒閉，它只好收回所有存款，這會(huì )帶來(lái)兩方面的負面影響，終止生產(chǎn)性投資破壞了存款者之間的最優(yōu)風(fēng)險分擔，另外一方面如果銀行擠兌發(fā)生，貨幣系統的瓦解以及其他經(jīng)濟問(wèn)題都會(huì )出現。
存款保險可以有效地防止擠兌平衡，原因在于銀行合同實(shí)現了最優(yōu)化，使得晚期消費存款人不參加擠兌。總的來(lái)說(shuō)，政府存款保險的作用機理主要是在不改變原有均衡的情況下，去除了其中的一個(gè)“壞均衡”－擠兌均衡，從而保證了銀行的正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。
Gibbons在Diamond和Dybvig的擠兌模型基礎上，提出了一個(gè)信息完全但不完美的博弈模型。考慮兩家投資者，在一家銀行里每人又一筆存款。銀行將他們的存款投資于長(cháng)期項目，如果在項目到期前，銀行被迫清算，將會(huì )收回總額為 資金，設，如果允許銀行的投資到期，項目總收益額為，設。設 在存款到期之前，在存款到期之后。在時(shí)期1，若兩個(gè)儲戶(hù)都提款，則每個(gè)人得到，博弈結束；若只有一個(gè)投資者提款，則該投資者得到，另一個(gè)得到，博弈結束；如果兩個(gè)存款人均延至第2期提款，則每人得到，博弈結束，為簡(jiǎn)單起見(jiàn)，將兩階段寫(xiě)進(jìn)同一個(gè)矩陣中，可以看出可能出現兩個(gè)純策略納什均衡，即（提款，提款）和（不提款，不提款），雖然，但在這一博弈中卻不存在一種機制保證后一個(gè)那時(shí)均衡一定出現，因而是一個(gè)混合策略問(wèn)題。
銀行擠兌相關(guān)的文章
腦血管病是指腦部血管的各種疾病引起腦組織的缺血或出血性損傷，包括腦動(dòng)脈粥樣硬化、血栓形成、腦血管狹窄或閉塞、腦動(dòng)脈炎、腦動(dòng)脈損傷、腦動(dòng)脈瘤、顱內血管畸形、腦動(dòng)靜脈瘺等。腦血管病的病因包括血脂異常、動(dòng)脈粥樣硬化、脂肪透明樣變性纖維蛋白壞死、纖維肌肉發(fā)育不良、血管淀粉樣變、血管炎、靜脈血栓、血管痙攣等。
孛兒只斤·忽必烈（傳統蒙文：?????????? ???????，西里爾蒙文：Боржигины Хубилай；1215年9月23日－1294年2月18日），蒙古尊號“薛禪汗”（拉丁拼寫(xiě)蒙文：Secěn qahan），大蒙古國第五位可汗，元朝開(kāi)國皇帝（1260年－1294年在位）。成吉思汗鐵木真之
檸檬精，網(wǎng)絡(luò )流行詞。其字面意思就是檸檬成精，用來(lái)表示自己很酸的感覺(jué)，指很喜歡酸別人，嫉妒別人，指嫉妒心很強，見(jiàn)不得別人比自己好，又自視清高的那種人。后來(lái)其貶義色彩逐漸淡化，多用于自嘲式地表達對他人從外貌到內在、從物質(zhì)生活到情感生活的多重羨慕。
尚可名片
這家伙太懶了，什么都沒(méi)寫(xiě)！
作者
